신용평가기준이 신용등급에서 신용점수로 바뀌면서, 이전보다 더 많은 사람들이 신용점수를 이해하고자 합니다. 그리하여 이번 글에서는 각각의 신용점수가 어떤 의미를 가지는지, 금융거래에 있어서 미치는 영향이 어떤지를 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
먼저, 900점은 매우 높은 신용점수입니다. 이는 금융기관에서 신뢰도가 매우 높은 고객으로 간주됩니다. 따라서, 이러한 고객들은 대출을 받거나 신용카드를 발급받는 등의 금융거래에서 높은 한도와 낮은 이자율을 제공받을 수 있습니다.
800점은 높은 신용점수입니다. 이는 대부분의 금융기관에서 신뢰도가 높은 고객으로 간주됩니다. 이러한 고객들은 대출을 받거나 신용카드를 발급받는 등의 금융거래에서 낮은 이자율과 높은 한도를 제공받을 수 있습니다.
700점은 중간 정도의 신용점수입니다. 이는 일부 금융기관에서는 신뢰도가 낮은 고객으로 간주될 수 있습니다. 이러한 고객들은 금융거래에서 높은 이자율과 낮은 한도를 제공받을 가능성이 높습니다. 그러나, 신용점수가 중간 정도이더라도, 금융거래에서 이를 보완할 수 있는 다른 요소들이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 고정수입이 많거나 다른 금융기관과의 금융거래가 많을 경우, 금융기관에서 신뢰도가 높은 고객으로 간주될 수 있습니다.
신용점수란 무엇인가?
신용점수는 대출, 신용카드, 모바일폰, 전자제품 등의 상거래에서의 지불능력을 평가하는 수치입니다. 회사나 기관에서 대출 시, 일정한 신용점수 이상의 값을 가진 사람에게 우대적인 대출 조건을 제공하며, 신용점수가 낮은 경우 대출 거절이나 불리한 대출 조건을 받을 수 있습니다. 신용점수는 개인의 신용 상태에 대한 정보를 수집, 분석하여 계산됩니다. 예를 들어, 신용카드 대금 체납, 연체, 신용카드 한도 초과, 대출 연체 등의 부정적인 신용 정보가 있는 경우 신용점수가 낮아집니다. 반대로, 신용카드 대금을 시간 내에 상환하거나 대출을 상환하는 등 긍정적인 신용 정보가 있는 경우 신용점수가 높아집니다.
나이스평가정보(나이스지키미)
과거 연체 및 상환 이력을 중요하게 평가하기 때문에, 과거 금융 거래를 바탕으로 점수가 책정됩니다. 이에 따라 NICE의 경우, **연체 이력** 등이 있는 경우 점수 하락이 크게 나타날 수 있습니다. 이렇게 떨어진 점수를 올리는 것은 어려울 수 있으므로, 평소에 연체 관리가 중요합니다.
코리아크레딧뷰로(올크레딧)
현재의 금융거래에 따라 채무 증가, 신용카드 및 신용거래 등이 점수에 반영되기 때문에 현재 악성부채가 빠르게 증가하는 경우, 그리고 해당 부채를 상환하는 경우 점수에 큰 영향을 미칩니다. 따라서, 점수에 영향을 미치는 부채 상황을 최대한 관리하고, 소득 수준에 맞게 부채를 관리하는 것이 중요합니다.
그러나 부채를 상환하는 것만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 부채 관리에는 다양한 전략이 필요합니다. 예를 들어, 부채를 상환하는 동시에 금융계획을 세워 적절한 투자를 하거나, 수입을 늘리는 방법을 고민해볼 수 있습니다. 또한, 현재 소비 패턴을 재검토하여 절약을 하거나, 부채를 줄이기 위한 추가적인 수입원을 찾아보는 것도 좋은 전략입니다.
마지막으로, 부채를 줄이는 것은 중요하지만, 신용 스코어를 향상시키는 것도 중요합니다. 신용 스코어를 향상시키는 방법에는 신용카드 사용량을 줄여 신용카드 사용 관리를 신중하게 하는 것, 신용카드 대금을 제때 상환하는 것, 그리고 신용조회를 줄이는 것 등이 있습니다. 이러한 전략을 통해 부채를 줄이면서 신용 스코어를 향상시키는 것이 좋습니다.
신용점수별 등급 기준
과거에는 개인의 신용도를 등급으로 확인하기 위해 신용등급을 사용했지만, 현재는 신용점수를 사용합니다. 이에 따라, 점수에 따라 나의 신용도가 어느 정도 되는지 애매한 경우가 많습니다. 하지만, 점수를 등급으로 환산하면 대략적으로 나의 신용수준을 판단하기 쉬울 수 있습니다. 이를 통해 나의 신용도를 확신할 수 있습니다.
점수별 등급을 살펴보면 900점 이상인 경우 1등급, 800점 이상인 경우 2~3등급, 700점 이상인 경우 4~6등급 정도인 것을 알 수 있습니다. 그러나, 이러한 등급은 대개 어떤 특정 시험이나 프로그램에 대한 것이며, 다른 상황에서는 다른 점수 기준이 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 일부 학교에서는 90% 이상을 받으면 A학점이 부여되는 등급 기준을 사용합니다. 또한, 이러한 등급은 대개 어떤 특정 시간대나 장소에서 평가된 결과에 기반하며, 다른 시간대나 장소에서는 다른 결과가 나올 수 있습니다. 그러므로, 등급이 높다고 해서 모든 상황에서 우수한 것은 아니며, 이러한 등급은 단지 일시적인 평가 결과일 뿐입니다.
신용점수 900점, 800점, 700점 의미
신용점수 900점, 800점, 700점은 등급으로 평가되지 않으며, 현재는 상위, 하위 몇프로인지를 의미합니다. 과거에는 신용카드를 6등급 기준으로 발급했지만, 현재는 KCB 630점, NICE 665점 기준으로 발급됩니다. 또한, 서민금융상품의 경우 KCB 698점, NICE 750점 정도로 높은 등급인 경우에도 이용할 수 있습니다.
신용 점수를 개선하는 방법?
낮은 신용 점수는 금융 거래에서 불이익을 초래할 수 있으므로, 신용 점수를 잘 관리하는 것이 중요합니다. 다음은 신용 점수를 관리하는 방법입니다:
1. 필요한 대출만 사용하세요
소득 대비 과도한 부채는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 그러나 적정 수준의 대출은 신용worthiness를 판단하는 기초입니다. 따라서 과도한 대출 대신 적정 수준의 부채를 유지하면 신용 점수를 높이는 데 도움이됩니다. 특히 마이너스 계좌의 경우, 전체 한도를 모두 사용하는 대신 총 한도의 30-40%만 사용하는 것이 좋습니다.
2. 카드도 전략적으로 사용하자
평소에는 현금만 사용하시는 것보단 카드를 사용하시는 것이 좋습니다. 현금만 사용하면 신용도를 평가하기 어렵기 때문입니다. 특히, 신용카드는 가급적 일시불로 사용하시고, 보유하고 있는 신용카드 한도의 30% 이내로 사용하는 것이 좋습니다. 이렇게 사용하실 경우 신용점수가 더욱 향상됩니다.
만약, 신용카드를 사용하지 않으신다면 체크카드를 매달 50만원 이상 6개월 이상 사용하시면 신용점수에 반영됩니다. 이것도 신용점수 향상에 큰 도움이 됩니다.
또한, 신용카드를 사용하실 경우 하루라도 연체가 되지 않게 주의해주시기 바랍니다. 그리고, 현금서비스나 카드론 등을 이용하실 경우 신용점수에 좋지 않은 영향을 미칩니다. 따라서, 돈이 필요하신 경우 은행권을 이용하시는 것이 좋습니다. 이렇게 하셔도, 신용점수가 더욱 향상됩니다.
3. 납부내역 제출로 점수올리기
공공 요금 및 통신 요금의 결제 내역을 신용평가기관에 제출하면, 이러한 요금을 성실히 지불하는 것이 계산 요소 중 하나이므로 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 단, 신용점수에 반영하기 위해서는 결제 내역을 매 6개월마다 제출해야 합니다. 결제 내역 제출로 인한 신용점수 상승은 개인마다 다르지만 최대 30점까지 상승할 수 있습니다.
개인 경험에 따르면, 결제를 빠뜨리지 않고 적절한 금융 거래를 일관성 있게 이행함으로써 신용점수를 600에서 900으로 높일 수 있습니다. 특히, 신용카드를 정기적으로 사용하는 것이 신용점수에 큰 영향을 미칠 수 있으므로, 미리 계획을 세우고 현명하게 사용하여 신용점수를 빠르게 높이는 것이 좋습니다.
사실 신용점수가 높다고 하더라도 실생활에서는 큰 의미는 없습니다. 하지만 900점을 넘는 신용점수는 금융거래 시 금리나 한도 등에서 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 혜택보다 더 중요한 것은, 신용점수가 낮으면 금융거래 시 대출이 거절되거나 신용카드 발급이 거부될 수 있다는 사실입니다. 따라서, 신용점수를 평소에 잘 관리하는 것이 가장 중요합니다.